Как заставить должника вернуть деньги?

31.05.2022

Эксперт в области банкротства и субсидиарной ответственности Павел Бессонов детально объяснил, как разрешить спорную ситуацию между кредитором и должником.

Как кредитору на законных условиях вернуть свои деньги, данные в долг, есть ли способы добиться этого с наименьшим количеством потраченных нервов и времени? Управляющий партнёр ЮФ BessonoV Group, эксперт в области банкротства и субсидиарной ответственности Павел Бессонов объяснил, как добиться результата в процессе взыскания задолженности.

Специалист отмечает, что в таких случаях требуются не только юридические навыки, но и знание психологии должника и методов эффективного воздействия на него. Нужно точно знать, куда надавить, чтобы побудить должника вернуть деньги, даже тогда, когда он этого совсем не хочет.

Такими рычагами могут быть: прекращение экономических взаимоотношений по другим направлениям, влияющим на его бизнес, разъяснительная беседа о последствиях принудительного взыскания. Если должник — публичная фигура, то могут быть использованы СМИ для придания огласки проблеме, что грозит негативными репутационными рисками для должника: срыв намечающихся контрактов, прекращение финансирования его проектов со стороны банков и т. п.

«Когда переговоры с должником никаких результатов не принесли, остаётся два варианта: либо принудительно взыскивать задолженность, либо продать долг коллекторам. Как правило, коллекторы либо выкупают долг за символическую сумму, либо требуют комиссионные и работают в качестве юристов от вашего имени. Если вы приняли решение взыскивать задолженность через суд, то нужно помнить, что система государственных органов, в том числе судебная система и служба судебных приставов, работает очень медленно, неэффективно, и если у должника в собственности нет активов, то ваши шансы на погашение задолженности равны нулю», — пояснил Павел Бессонов.

При этом, подчёркивает эксперт, те должники, которые обладают хоть каким-то имуществом, понимая, что к ним предъявили исковые требования, начинают быстро переоформлять на подставных лиц всё своё имущество, даже то, на которое обратить взыскание нельзя по закону. К примеру, единственное жильё или долю в единственной квартире.

Поэтому, чтобы не допустить переоформления должником своего имущества, нужно как можно раньше арестовать все его активы. Сделать это можно в момент подачи иска в суд, заявив ходатайство об обеспечительных мерах.

Если взыскать задолженность при помощи суда и приставов не удалось, следует переходить к следующему способу погашения задолженности — инициировать банкротство должника.

Многие задаются вопросом, является ли банкротство эффективной процедурой взыскания долгов, целесообразно ли её использовать при незначительных суммах задолженности.

При правильном подходе можно минимизировать расходы как денежные, так и временные, в короткие сроки выявить слабые места должника, которых может быть множество: страх потерять контроль над выведенными активами, риски привлечения к субсидиарной ответственности и убыткам, давление на сотрудников через оспаривание сделок и привлечение их к личной имущественной ответственности, которые, в свою очередь, начнут требовать от собственника компании решить вопрос с долгами, риски уголовной ответственности в связи с преднамеренным или фиктивным банкротством, а также неправомерными действиями при банкротстве, риск срыва контракта из-за испорченной деловой репутации и другие.

Одним из действенных способов понуждения должника в банкротстве рассчитаться по своим долгам является привлечение его к субсидиарной ответственности и убыткам.

Такой способ сможет повлиять на решение должника рассчитаться с кредитором только в случае, если он является особо мнительной личностью и будет переживать по поводу своих долгов, либо в случае, если он обладает активами, которых может лишиться. Во всех остальных случаях привлечение к субсидиарной ответственности — один из множества способов давления на человека, но не более того. И к реальному взысканию долга может не привести, но использовать этот способ необходимо в совокупности с иными инструментами.

Другим не менее эффективным способом понуждения должника в банкротстве погасить долги является оспаривание сделок по выводу активов, а также любых платежей в пользу дружественных контрагентов должника.

Как правило, только активная позиция кредитора в банкротстве приносит положительные результаты в виде погашения задолженности, подчёркивает Бессонов.

«Кредитор должен стать «занозой в одном месте» у должника, только тогда тот выйдет на переговоры и, может быть, не с первой, а со второй или даже третьей попытки выкупит долг у кредитора или полностью его погасит», — указывает он.

Кроме судебного взыскания задолженности и банкротства, рекомендуется параллельно инициировать уголовное преследование.

Уголовное преследование является одним из результативных способов взыскания задолженности, но работает он не всегда и не на всех людей. Есть категория граждан, которая готова отсидеть несколько лет, лишь бы не отдавать никому деньги, другие, наоборот, готовы отдать деньги, лишь бы не лишаться свободы.

Подавать заявление о возбуждении уголовного дела нужно не только в отношении руководителя компании или гражданина, который взял в долг и перестал отдавать, но также можно на финансового директора, главного бухгалтера, заместителей директора по экономическим вопросам и других, главное, чтобы эти лица непосредственно участвовали в процессе согласования и получения денежных средств.

Даже сам факт доследственной проверки может изрядно помотать нервы должнику и его сотрудникам, которых будут вызывать для дачи объяснений.

Используя часть или все вышеуказанные способы взыскания задолженности, можно значительно увеличить свои шансы на реальное погашение долга, пояснил эксперт.

Опубликованно:

Перейти на страницу статьи

Примеры из судебной практики.

Выкупить задолженность с торгов возможно при услов…

Если принимается решение о закрытии компании с дол. ..

Как заставить должника захотеть вернуть Вам долг

Существуют два основания, по которым должник не выполняет своих обязательств перед кредитором:

1. Нет желания вернуть деньги;
2. Нет денег.

Практика показывает, что второе основание встречается не очень часто: ведь должники по-прежнему находят деньги на отдых, на автомобили, ведут бизнес через подставных лиц и лично и т.д. Как ни странно, но появление возможности вернуть долг отнюдь не вызывает у должника желания это сделать. Существует масса примеров того, как, вроде бы, несостоятельный должник, все же выполнял свои обязательства перед кредитором. Как говорится, «было бы желание».

Кокой бы ни была причина, препятствующая Вашему должнику вернуть деньги или имущество, эффективнее всего обратиться за помощью к профессионалам, которые знают, как работать с дебиторской задолженностью.

Необходимо отметить, что новости «об утюгах и паяльниках», которыми в прошлом была окутана деятельность коллекторских агентств – не более, чем плод неуемной фантазии фанатов гангстерских фильмов и бандитских сериалов. Да, современный коллектор работает жестко, но строго в рамках закона и его работа сводится к тому, чтобы сделать так, что должник захотел вернуть долг.

Первые коллекторские агентства появились в России около десяти лет назад и работали исключительно в интересах банковских структур. Сегодня их услугами может воспользоваться любой кредитор – как физическое, так и юридическое лицо. Найти коллектора в сети интернет можно по запросу «возврат долга Хабаровск». Преимущества, которые дает обращение в такую организацию – максимально быстрый, профессиональный и гарантированный возврат долга или имущества на достаточно выгодных условиях.

Оказывая услуги по возврату долгов, опытный коллектор действует по принципу: «Долг должен был быть возвращен вчера». Чем раньше Вы начнете деятельность по возврату долга, тем выше Ваши шансы на успешное решение проблемы.

Профессиональные коллекторы располагают большой информационной базой, а также профессиональной командой опытных юристов, аналитиков и психологов. Еще один признак, по которому можно определить уровень профессионализма агентства, осуществляющего возврат долга — это то, что оно не будет принимать никаких активных действий до момента окончания сбора информации о должнике, анализа ситуации и разработки общего стратегического плана по возврату долга. Иногда для достижения этого результата бывает достаточным показать должнику, что его ожидает в будущем. И не всегда это — суд, исполнительное производство, «знакомство» должника с приставами и другие «классические» методы. Часто дебитор, услышав, что его бизнес может быть вовлечен в процедуру банкротства, выведен из его управления и поставлен под контроль арбитражного управляющего, который вправе оспорить сделки, совершенные им за последние три года, либо узнав о том, что сведения о его недобросовестности могут быть обнародованы перед партнерами, контрагентами (в том числе, в сети Интернет), принимает единственно верное решение: начать переговоры по процедуре возврата долга.

Коллекторское агентство может работать в двух форматах:

• Как агент за комиссионное вознаграждение;
• Как взыскатель, купивший права требования долга у кредитора на основании договора уступки права требования (договора цессии).

Обычно комиссия агентства за возврат долга составляет от 15 до 50% от общей суммы задолженности. Если же говорить про условия выкупа долга, то выкупная цена обычно не превышает 10% от номинальной стоимости долга.

Как заставить вашего должника заплатить

Наличие должника, который отказывается платить, — это не просто головная боль: это может быть крупной финансовой потерей, особенно для кредитора с несколькими кредитами. Быть «кредитором» не обязательно означает, что вы являетесь крупным бизнесом, который постоянно раздает деньги, это может быть так же просто, как быть тем человеком, который одалживает друзьям и семье деньги на предметы, которые им могут понадобиться. Другими словами, ваши намерения могут быть великими, когда вы впервые решите одолжить средства, но затем, со временем, необходимость преследовать своих должников, чтобы вернуть деньги, может действительно изменить ваше мнение о том, хотите ли вы помогать людям в будущем. .

В качестве кредитора вы также можете быть предприятием, предоставляющим товар или услугу — например, вы можете оказывать внештатные услуги клиентам, которые сказали, что заплатят вам позже. Если они этого не сделали, и вам приходится преследовать их, это делает их такими же, как и любого другого должника, который не заплатил, и, к сожалению, значительно затрудняет для вас получение денег, которые вам причитаются.

Несмотря на то, что необходимость преследовать людей для получения оплаты никогда не бывает идеальной, в этом руководстве мы разберем шаги, которые вы можете предпринять, чтобы заставить вашего должника заплатить. Здесь мы рассмотрим лучшие действия, которые вы можете предпринять, чтобы попытаться получить платеж, прежде чем обращаться в суд. Иногда, к сожалению, такие вещи заканчиваются судебными исками, но есть много способов попытаться получить ваш фонд до того, как это произойдет.

Важные определения

Как упоминалось выше, имейте в виду, что «кредитор» — это просто любое лицо или предприятие, которому должны деньги. Кредитор не обязательно должен быть кредитором традиционного типа, о котором многие думают, например, банком или компанией, выпускающей кредитные карты. Это может быть просто юридическое лицо, которому должны средства, даже небольшая сумма средств, от любого другого лица или бизнеса.

Точно так же «должником» не обязательно должен быть тот, кто тонет в долгах по кредитным картам или в банках. Должник — это просто человек или предприятие, которое заняло деньги — должник может быть должником даже своих родителей! — и не вернул.

Часто стороны используют кредитный договор , чтобы определить условия своих отношений. В идеале в этом документе должно быть указано, что должно произойти в случае дефолта должника, но это не всегда так. И, конечно, иногда стороны вообще не используют кредитный договор, а вместо этого имеют только словесные отношения, что значительно усложняет получение возврата.

Имейте в виду, что эта статья предназначена для вас, но не является юридической консультацией. Если у вас возникнут какие-либо вопросы о погашении долга, обратитесь за помощью к адвокату, имеющему лицензию в вашем штате.

Без лишних слов, вот шага, которые вы можете предпринять , чтобы заставить вашего должника заплатить.

Первый шаг в любой ситуации, когда вам должны деньги, просто сесть и откровенно поговорить с вашим должником. Возможно, должник просрочил платеж и не ответил вам уже несколько месяцев — оставьте это для первого серьезного разговора.

Сядьте и обсудите свои проблемы, сообщив должнику, что вы рады помочь ему с кредитом, но вам нужно вернуть деньги сейчас. Если вы хотите, и если должник кажется восприимчивым, вы можете подумать о том, чтобы работал над планом платежей в этом первом разговоре , чтобы должник почувствовал, что все в порядке, если у него нет всех денег прямо сейчас. Однако эта часть полностью зависит от вас, и вы можете просто попросить вернуть полную оплату.

Вам может казаться, что простой разговор бесполезен, но, к сожалению, старая пословица о том, что медом больше мух ловят, чем уксусом, здесь действительно верна. Хотя вам может казаться, что должник не услышит ваших опасений, высока вероятность того, что он, по крайней мере, будет более восприимчив, если к нему сначала вежливо обратится (даже если он действительно не должен пользоваться сомнениями).

Должник может просто придумать предлог, чтобы забыть о долге или, возможно, не осознавать, что он просрочен, потому что большую часть времени люди или организации, имеющие долги, надеются, что их кредиторы просто отпустят долг. Как только ваш должник поймет, что это не так, он, скорее всего, просто заплатите и избавьтесь от долга.

Надеюсь, в ходе этого разговора вам будет легко выплатить долг. Если нет, то есть дополнительных шага , которые вы можете предпринять.

Заключительный вывод: назначьте время для приятного, но твердого первоначального разговора с вашим должником об их просроченной ссуде.

2. Ознакомьтесь с соглашением, если оно у вас есть.

Прежде чем мы перейдем к отправке любого письменного уведомления, важно, чтобы вы уделили время просмотрите письменное соглашение, которое у вас есть с должником. Это позволяет вам убедиться, что долг не погашен, а также вынуждает вас еще раз проверить, требуется ли вам предпринимать какие-либо шаги, прежде чем возбуждать судебный иск в соответствии с условиями соглашения.

Если вы просто одолжили деньги стороне, и это было всей основой отношений, у вас, возможно, было Соглашение о займе или Вексель. Чаще всего в них подробно описывается, что должно произойти в случае невыполнения обязательств, что дает вам некоторое представление о том, что делать дальше.

Однако, если задолженность возникла в результате других отношений, таких как услуги или товары, которые не были оплачены до , вам придется полностью просмотреть это соглашение, чтобы увидеть, не говорится ли в нем что-либо конкретное о погашении. долга. Соглашения об обслуживании охватывают широкий круг поставщиков услуг, которые действуют как независимые подрядчики со своими клиентами. Для товаров мог использоваться договор купли-продажи товаров . Если соглашение очень подробное или сложное, вам может понадобиться помощь адвоката.

Как только вы хорошо разберетесь в том, что письменное соглашение позволяет или требует от вас делать, вы можете перейти к продолжить разговор с должником , возможно, теперь с помощью более сильных средств.

Окончательный вывод: подробно изучите свое соглашение, при необходимости наняв юриста, который поможет вам разобраться в нем.

3. Отправьте мягкое письменное напоминание.

Если ваш должник все же решил не платить после первоначального разговора, пришло время отправить письменное напоминание. Здесь, в идеале, вы все равно должны стараться, чтобы записка была нежной, так как это будет использоваться как доказательство ваших попыток вернуть долг в случае, если вам нужно будет передать дело в судебную систему.

В этом первом письменном напоминании просто укажите все детали долга: например, когда он был выдан взаймы, при каких обстоятельствах, сколько была сумма ссуды, были ли начислены проценты и когда она была ожидается окупаемость. Затем завершите письмо, попросив оплатить к определенной дате, но будьте вежливы и приятны.

Многие должники просто перечисляют платеж после получения письменного уведомления об этом.

Если ваш должник все еще не заплатил вам к первому сроку, указанному в вашем письме, пришло время перейти к дополнительным шагам.

Окончательный вывод: Сначала отправьте мягкое письменное сообщение, чтобы узнать, ответит ли должник.

4. При желании отправьте сообщение.

Этот шаг необязателен, но если вы хотите, вы можете отправить продолжение письменного напоминания. Основная причина, по которой вы должны отправить запрос, заключается в том, что если вам нужно подать на должника в суд, вам понадобится как можно больше письменных доказательств ваших попыток получить платеж.

Часто в деловом мире письменные ответы рассылаются по всем различным видам связи, поэтому здесь может быть хорошей идеей.

Если вы отправляете последующее сообщение, убедитесь, что оно повторяет все детали первоначального письма: дата кредита, обстоятельства, сумма, проценты и первоначальная дата погашения. Здесь также укажите крайний срок, который вы указали в первом письме, и в идеале прикрепите это первое письмо к обратной стороне этого.

Таким образом, должник не сможет сказать, что забыл или не получил реквизиты по погашению. Вы начали вести четкую запись общения.

Окончательный вывод: , если хотите, отправьте ответ на вашу первоначальную переписку с повторением всех деталей.

5. Направить письменное требование об оплате (с указанием точного срока).

К сожалению, если ни одна из ваших вежливых попыток получить деньги не сработала, пришло время прибегнуть к более сильной тактике . Следующим шагом является отправка окончательного письменного сообщения, но на этот раз дайте понять, что сообщение является требованием оплаты, а не приятной просьбой.

Есть много разных форм, которые вы можете использовать для этого настойчивого требования, например, Письмо с денежным требованием или уведомление о причитающихся средствах . Последний будет использоваться в случае, если клиент не заплатил, первый можно использовать в любой ситуации, когда вам должны деньги.

В этом письменном требовании должно быть ясно указано, что вы рассматриваете возможность обращения в суд, поскольку долг не был возвращен даже после нескольких попыток взыскания. Это письмо-требование должно повторять все, что было в предыдущих письмах: все подробности о кредите и несколько сроков, которые вы указали. В идеале рассмотрите возможность прикрепления всех предыдущих писем.

Самая важная часть этого письма заключается в том, что письмо должно завершаться сообщением должнику о том, что если платеж не будет получен, следующим шагом будет более серьезный судебный иск .

Заключительный вывод: отправьте должнику письмо с убедительным требованием, четко указав, что вы планируете предпринять серьезные юридические действия, если деньги не будут возвращены.

6. Рассмотрим агентство по взысканию долгов.

Это шаг, который многие люди не рассматривают, потому что он может быть в некотором роде более сложным и трудоемким, чем обращение с должником в суд. Вы можете пожелать наймите агентство по взысканию долгов , чтобы оно занялось взысканием вашего долга. Эти агентства являются профессиональными коллекторами, и обычно они берут процент от долга, чтобы вернуть его вам.

Агентство по сбору долгов может быть неправильным выбором , если долг относительно невелик и процент от этого долга не стоит того.

Однако, поскольку эти агентства являются профессионалами, во многих случаях они могут вернуть долг более эффективно, чем вы, самостоятельно, поэтому, возможно, стоит подумать, действительно ли вы хотите избежать каких-либо юридических действий.

Окончательный вывод: для средних и крупных долгов агентство по взысканию долгов может быть полезным до обращения в суд.

7. Возбуждение судебного дела.

К сожалению, если все другие попытки разрешения проблемы не увенчались успехом, возможно, пришло время рассмотреть вопрос о возбуждении дела . Какой тип дела и в каком суде зависит от того, из чего возникла задолженность или имелось ли дополнительное основное соглашение.

Судебные разбирательства часто являются длительным процессом и могут быть дорогостоящими . Иногда, однако, только подача иска против них подталкивает должников к погашению суммы кредита и урегулированию дела. Причина этого в том, что судебные разбирательства также будут длительными и дорогостоящими для должника.

Надеюсь, вам не придется доводить дело до конца, но вы должны быть готовы сделать это на всякий случай. Вы захотите нанять адвоката с лицензией в вашем штате, который специализируется на финансовых вопросах, подобных этим.

В лучшем случае надвигающийся судебный процесс заставит должника понять, что он должен просто заплатить. В худшем случае вы пойдете в суд и проиграете, но в любом случае, если должник не заплатил, у вас может не остаться вариантов.

Окончательный вывод: если должник не ответил ни на какие другие попытки погашения, возможно, пришло время подать иск в суд.

К сожалению, попытка заставить должника выплатить просроченные средства может занять очень много времени. Однако важно помнить, что если у вас есть твердое письменное соглашение, вполне вероятно, что если вы будете упорствовать, вы сможете вернуть свои средства. Часто, даже если в начале отношений не было письменного соглашения, возможно некоторое восстановление .

Всегда обращайтесь по номеру к адвокату в вашем штате для решения любых сложных юридических вопросов.

Об авторе: Анджали Новаковски (Andjali Nowakowski) — программист юридических шаблонов в Wonder. Legal, базирующаяся в США.

Могу ли я быть принужден к погашению долгов. Ваши права. шаг изменения

Могут ли заставить вернуть долги. Ваши права. шаг изменения

Мы стремимся сделать наш сайт максимально доступным. Однако, если вы используете программу чтения с экрана и вам нужна консультация по долгам, вам может быть проще позвонить нам. Наш номер телефона 0 8 0 0 1 3 8 1 1 1 1. Бесплатный телефон (включая все мобильные).

Перейти к основному содержанию

Если вы не можете позволить себе регулярные платежи по долгам, возможно, вам придется рассмотреть возможность уменьшения платежей.

Если вы решите уменьшить платежи по большинству потребительских кредитов, ваши кредиторы не смогут заставить вас платить больше, чем вы можете себе позволить.

Конечно, если вы это сделаете, будут последствия. Например, ваши кредиторы, скорее всего, начнут действия по возврату долга и попросят вас обновить свою учетную запись. Сокращение платежей также повлияет на вашу кредитную историю и может привести к дополнительным расходам и процентам.

Если вы продолжите вносить уменьшенные платежи, ваша учетная запись в конечном итоге перестанет действовать, поскольку вы больше не будете вносить платежи, указанные в первоначальном соглашении.

Прежде чем вы решите уменьшить платежи по своим долгам, важно понять последствия и тщательно подумать, правильно ли это. Мы можем помочь вам в этом.

Нужна помощь с долгами?

Когда меня могут «заставить» платить по долгам?

Бывают ситуации, когда уменьшить платежи невозможно. Это означает, что вам, возможно, придется продолжать выплачивать долг по ставке, которую решит кредитор, даже если вы делаете более низкие платежи по другим долгам.

Долги, подобные этому, часто называют приоритетными долгами, и это самые важные долги, которые нужно выплатить.

Есть две основные причины, по которым вам может потребоваться рассматривать долг в приоритетном порядке и выплачивать его по ставке, которую хочет кредитор:

• Кредитор имеет право взять у вас деньги по установленной им ставке
  Некоторые кредиторы могут взять у вас деньги, потому что у них есть особые юридические полномочия, позволяющие им это делать.
  Например, некоторые
  государственные долги, такие как налоги, штрафы или муниципальный налог, могут быть взяты непосредственно из вашей заработной платы или пособий по фиксированной ставке.
  Или если вы не платите
  CCJ или постановлением кредитор может попросить суд взять деньги непосредственно у вас, используя приложение дохода или арест дохода.
  Это означает, что даже если вы хотите уменьшить платежи, вы не сможете этого сделать.
• Последствия уменьшения платежей настолько серьезны, что не оставляют вам реального выбора 
  Некоторые кредиторы могут принять дополнительные меры, если вы не заплатите требуемую сумму.
  Типичными примерами этого являются аренда или
  задолженность по ипотеке, когда выплата меньше, чем требует от вас арендодатель или ипотечная компания, может привести к потере вашего дома.
  Аналогично, неоплата коммунальных услуг, таких как
  счета за электроэнергию и воду могут привести к тому, что вы потеряете основные услуги, или неуплата долгов по кредиту за покупку в рассрочку или бортовой журнал может привести к потере вашего автомобиля или других предметов первой необходимости.
  Во всех этих случаях кредитор не может взять деньги непосредственно у вас, но последствия их невыплаты означают, что у вас может не быть выбора, кроме как заплатить то, что они хотят.

Чем мы можем помочь?

Если вы изо всех сил пытаетесь погасить свои долги и считаете, что вам может потребоваться уменьшить платежи, мы можем помочь вам определить, какие долги являются наиболее важными для погашения.

Мы также можем помочь вам составить семейный бюджет и выяснить, сколько вы можете позволить себе выплатить по всем своим долгам, а также определить наилучший способ их погашения.